Piaci kamatozású lakáshitel

Ezúton értesítjük ügyfeleinket és partnereinket, hogy 2022. január 24-től felfüggesztjük a 6 havi kamatperiódusú piaci lakáshitelek és szabad felhasználású hitelek értékesítését.

Az intézkedés nem érinti a 2022. január 24-ig létrejött 6 havi kamatperiódusú piaci lakáshitel és szabad felhasználású hitel szerződéseket, valamint az áthidaló hitel és 6 havi kamatperiódusú restart szerződéseket.

Ezúton értesítjük ügyfeleinket és partnereinket, hogy 2023. október 9-től felfüggesztjük az 5 éves kamatperiódusú, valamint 15 éves fix kamatozású  piaci lakáshitelek értékesítését.

Az intézkedés nem érinti a 2023. október 9-ig leszerződött 5 éves kamatperiódusú, valamint 15 éves fix kamatozású piaci lakáshitel ügyleteket.

THM: 7,01 -7,15%

Visszatérítjük a hitel induló költségeit*

* Induló költségek visszatérítésére vonatkozó információk:
 - Értékbecslési díjjal megegyező összeget a kölcsön folyósítását követően az Erste Bank jóváírja.
 - A hitelügylethez kapcsolódóan felmerülő, ügyfél által megfizetett közjegyzői díjjal megegyező mértékű visszatérítés maximum 50.000,- forintig.
 - A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db TAKARNET-ből lekért tulajdoni lap másolat, valamint 1 db TAKARNET-ből lekért térképmásolat díját a Bank 0 forintban állapítja meg
 - a Folyósítási jutalékot a Bank elengedi,
 - valamint kamatkedvezményben részesülhet a teljes futamidő alatt.

Az Erste Bankban elérhető piaci jelzáloghitelek típusai:

Rövid kamatperiódusú hitel

• referencia mutatóhoz kötött - 6 havi BUBOR-hoz kötött
• változó – emelkedő vagy csökkenő - kamatpálya esetén a Bank kamatperiódus fordulókor (6 havonta) a szimmetria elvének megfelelően érvényesíti a kedvező vagy kedvezőtlen hatást

Hosszú kamatperiódusú hitel

• 10 éves kamatperiódusú hitel
• kiszámítható - a kamatperióduson belül (10 év) állandó a jelzáloghitel kamata, és így a törlesztőrészlet is
• hosszú kamatperiódushoz jellemzően magasabb kondíciók párosulnak, mint a rövid kamatperiódushoz

Kinek ajánljuk:

• aki hosszú távra (10-15 évnél tovább) tervezi felvenni a hitelt
• akinek fontos a kiszámíthatóság és a törlesztőrészlet változatlansága

Futamidő alatt végig fix kamatozású lakáshitel

• 20 éves fix kamatú lakáshitel
• kiszámítható – teljes futamidő alatt állandó a jelzáloghitel kamata, és így a törlesztőrészlet is

Kinek ajánljuk:

• akinek fontos a kiszámíthatóság és a törlesztőrészlet változatlansága

---

RÉSZLETEK:

Milyen célra vehető fel a hitel?

• Lakásvásárlásra, azaz használt, valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan megvásárlásának finanszírozására
• Telekvásárlásra, azaz lakó vagy üdülőtelek megvásárlásának finanszírozására
• Lakásépítésre, azaz lakó- és üdülőingatlan építésének finanszírozására. Építési körbe tartozik a saját kivitelezésben, illetve a megbízás alapján (vállalkozói generál kivitelezés) történő lakásépítés is. Építési célnak minősül továbbá az emeletráépítés, tetőtér-beépítés, valamint a bővítés abban az esetben, ha a lakószobák száma legalább eggyel nő
• Lakásfelújításra: azaz lakó- és üdülőingatlan egészére vagy annak egy részére kiterjedő felújításnak, általános javítási munkálatainak finanszírozására. Ezen tevékenységek lehetnek építési vagy szakhatósági engedélyhez, vagy azokhoz nem kötött munkálatok
• Lakáskorszerűsítésre: azaz meglévő lakóépület komfortfokozatának növelése céljából elvégzendő munkálatokra (víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, vagy belső hálózatának kiépítése; fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs; központosított fűtés kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások alkalmazását is; az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat; a külső nyílászárók energiatakarékos nyílászárókra való cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése)
• Hitelkiváltás: fennálló lakáscélú hitel kiváltása

Kik vehetik fel a hitelt?

A hitelt olyan nagykorú, az Erste Bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik adósminősítési és hitelbírálati feltételeinknek megfelelnek. Nem vehet fel hitelt olyan személy, aki a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján szerepel.

Ha a hiteligénylőnek van házastársa/élettársa, úgy alapesetben neki is szerepelnie kell az ügyletben adóstársként.

Ezen kívül a háztartás elfogadható jövedelmének (mely a hitelbírálat alapja, lásd lejjebb) növeléséhez további adóstárs(ak) és kezes(ek) bevonására is lehetőség van, ebben az esetben ők is ügyleti szereplőkké válnak.

A fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdonosai zálogkötelezett minőségben vesznek részt a kölcsönügyletben.

A hiteligénylés menete

• A hitelfelvétel folyamata a kölcsönkérelem benyújtásával indul. A kölcsönkérelem mellé benyújtandó dokumentumok listáját hitelezési tanácsadóinktól veheti át bankfiókjainkban, egy részletes tanácsadást követően.
• Az összes szükséges dokumentum benyújtása után megtörténik a fedezetül felajánlott ingatlanok értékbecslése, valamint az adósminősítés.
• A hitelkérelem engedélyezése esetén sor kerül a kölcsönszerződés megkötésére, melyet közjegyzői okiratba kell foglalni. A fedezetül felajánlott ingatlanokra alapított jelzálogjogok bejegyzése, valamint a kölcsönszerződésben foglalt egyéb folyósítási feltételek (számlanyitás, vagyonbiztosítás, lakásvásárlás esetén önerő megfizetése, építkezés esetén a saját erő beépítése) teljesítését a kölcsön folyósítása követi.

Hitelösszeg

A felvehető hitel összegét alapvetően a hitelt igénylő háztartás nettó, igazolt jövedelme, valamint a fedezetül felajánlott ingatlanok Erste Bank által megállapított forgalmi és hitelbiztosítéki értéke határozza meg (lakáscélú hitelnél minden esetben ingatlanfedezetet kell felajánlani). A felvehető hitel összege nem lehet több 100 millió Ft-nál, de a hitel összege nem lehet több mint a fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok) értékbecslő által megállapított forgalmi értékének 80%-a, továbbá nem haladhatja meg a vételár/költségvetés 100%-át, egy ingatlanfedezet esetén, amennyiben ez megegyezik a hitelcéllal, úgy a vételár 80%-át. Az adható hitelösszeget befolyásolja még a hitelbírálat során megállapított ügyfélminősítés.

Futamidő

A piaci kamatozású lakáscélú hitelek futamideje:
Minimum:

• 4 év – 6 hónapos referencia-kamatperiódust és 5 éves kamatfelár-periódust kínáló termék esetén
• 10 év – 10 éves kamatperiódust kínáló termék esetén
• 20 év – 20 éves fix kamatozást kínáló termék esetén
• Lakástakarékpénztári megtakarításhoz kötött piaci lakáshitel esetén a maximális futamidő lakástakarékpénztári szerződés módozatától függ. Az igényelhető futamidő megegyezik a lakástakarékpénztári „Kiutalási értesítőben” szereplő futamidővel.

Maximum: 
30 év - 6 hónapos referencia-kamatperiódus és 5 éves kamatfelár-periódust, 10 éves kamatperiódust kínáló termék esetén

20 év - 20 éves fix kamatozást kínáló termék esetén

A 20 éves fix lakáshitel termékek kivételével a fenti időintervallumokon belül bármekkora futamidőt választhat, de a futamidő csak az év egész számú többszöröse lehet.

A változó kamatozású kölcsönök típusai:

1. Referencia-kamatlábhoz kötött kölcsön:

Egy referencia-kamatperióduson belül (melynek hossza 6 hónap – a referencia-kamatláb tehát a 6 hónapos BUBOR - azaz Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb)  a kamat nem módosul, de a referencia-kamatperiódus fordulónapján az Erste Bank a referenciakamat változását érvényesítheti. Ez nem minősül egyoldalú kamatmódosításnak.

A Bank a referencia-kamatlábon felül kamatfelárat alkalmaz. A kamatfelár-periódus hosszát a kapcsolódó Hirdetmény, valamint a kölcsönszerződés tartalmazza. A referencia-kamatlábon felül – a hitelkamat részeként – fizetendő kamat, a hitelkamat és a referenciakamat különbségeként meghatározott kamatrész.

Kamatváltozásra a referencia-kamatperiódus fordulójakor (6 havonta), valamint a kamatfelár-periódus fordulójakor kerülhet sor. A Bank az ügyfél kölcsönének kamatfelárát a kamatperiódusok lejárta után a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával módosíthatja.

Az ügyfél kamatkedvezményt kérhet, attól függően, hogy a kölcsönkérelem benyújtásakor milyen feltétel teljesítését vállalja. A Bank 6 havonta felülvizsgálja, hogy a vállalt kedvezménykategória szerinti feltételek teljesülnek-e. Amennyiben a felülvizsgálat előtti 3 egymást követő hónapban nem teljesül a vállalt feltétel, úgy a kedvezménykategória megszűnik, ez esetben az ügyfél nem jogosult a következő ellenőrzési periódusig (6 hónap) igénybe venni az ügyfél szerződés szerinti kedvezménykategória szerinti kondíciót sem. Ebben az esetben az ügyleti kamatkedvezmény mértékével növelt ügyleti kamatot veszi fel. Amennyiben az ügyfél ismét teljesíti a kölcsönkérelemben vállalt feltételt, akkor megfelelést követő első esedékességtől automatikusan, újra jogosult kedvezmény igénybevételére.

Kamatfelár-változtatási mutató: A kamatfelár módosításának alapjául szolgáló kamatváltoztatási mutató. A Bank által alkalmazott kamatváloztatási mutató: H2F. Az Erste Bank által alkalmazott kamatfelárat, kamatváltoztatási mutatót, valamint kamatfelár-változtatási mutatót a kapcsolódó Hirdetmény tartalmazza.

2.   Kamatperiódusokban rögzített kamatozású kölcsön:

A kamatperiódus hossza  10 év, a kamatperiódus-fordulókor a kamat mértéke változhat.Ön kamatkedvezményt kérhet, attól függően, hogy a kölcsönkérelem benyújtásakor milyen feltétel teljesítését vállalja. A Bank 6 havonta felülvizsgálja, hogy a vállalt kedvezménykategória szerinti feltételek teljesülnek-e. Amennyiben a felülvizsgálat előtti 3 egymást követő hónapban nem teljesül a vállalt feltétel, úgy a kedvezménykategória megszűnik, ez esetben az ügyfél nem jogosult a következő ellenőrzési periódusig (6 hónap) igénybe venni az ügyfél szerződés szerinti kedvezménykategória szerinti kondíciót sem. Ebben az esetben az ügyleti kamatkedvezmény mértékével növelt ügyleti kamatot veszi fel. Amennyiben az ügyfél ismét teljesíti a kölcsönkérelemben vállalt feltételt, akkor megfelelést követő első esedékességtől automatikusan, újra jogosult kedvezmény igénybevételére.

A kölcsön kamatának változása a havi törlesztőrészletek változását eredményezi. Az Erste Bank a hitel futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal jogosult egyoldalú szerződésmódosításra.

Kamatváltoztatási mutató:A hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel nyújtásához kapcsolódó, az üzleti kockázat körén kívül álló, a hitelezők által nem befolyásolható, tőlük független, valamint általuk el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszám. A Bank által alkalmazott kamatváltoztatási mutató: H3K.

Kamatfelár-változtatási mutató: A kamatfelár módosításának alapjául szolgáló kamatváltoztatási mutató. A Bank által alkalmazott kamatváloztatási mutató: H2F. Az Erste Bank által alkalmazott kamatfelárat, kamatváltoztatási mutatót, valamint kamatfelár-változtatási mutatót a kapcsolódó Hirdetmény tartalmazza. 

Törlesztőrészlet

A hitel törlesztőrészletét a hitel összege, kamata és futamideje határozza meg.
A Bank piaci kamatozású lakáshitelek esetében kezelési költséget nem számít fel.
Kalkulátorainkkal kiszámíthatjod az igényelt hitel pontos törlesztőrészletét, a kapcsolódó költségeket, a teljes visszafizetendő összeget, illetve a teljes hiteldíjmutató értékét is.
Kalkulátoraink egy nyomtatható, a hatályos jogszabályoknak megfelelő tájékoztató dokumentumot is tartalmaznak, melyben megtalálhatóak az egyes hiteltermékekkel kapcsolatos részletes tudnivalók.

Reprezentatív példák:

	10 éves kamatperiódus	20 éves FIX hitel
hitelkamat mértéke:	6,74%	6,87%
hitelkamat típusa:	kamatperiódusokban rögzített
a hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó:	9 961 256 Ft	10 184 178 Ft
a hitel teljes összege:	12 000 000 Ft
a hitel futamideje:	240 hónap
teljes hiteldíj mutató:	7,01%	7,15%
a fizetendő teljes összeg:	21 961 256 Ft	22 184 178 Ft
a havi törlesztőrészlet összege az első kamatperiódusban:	91 172 Ft	92 102 Ft
a hitel fedezete:	ingatlanra bejegyzett jelzálogjog
a törlesztőrészletek száma:	240
egyenletes törlesztésű / nem egyenletes törlesztésű	egyenletes törlesztésű

A reprezentatív példában feltüntetett THM értéka 10 éves kamatperiódusú piaci kamatozású lakáshitel esetében a 12 millió Ft hitelösszegű és 20 éves futamidejű 2-es kedvezmény kategóriába tartozó lakáshitelre vonatkozik; míg a 20 éves fix hitel esetében a feltűntetett THM érték a 12 millió Ft hitelösszegű és 20 éves futamidejű 2-es kedvezmény kategóriába tartozó piaci kamatozású lakáshitelre vonatkozik.

A THM meghatározása az aktuális és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A hitel fedezete az ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra kötendő vagyonbiztosítás díja a hitelező számára nem ismert, azt a THM nem foglalja magában. A termék igénybe vételéhez a bank zálogjogával terhelt vagyonbiztosítás megkötése valamint az Erste Banknál vezetett lakossági bankszámla szükséges. További részletek, illetve feltételek a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.

Jelen kommunikáció a 2024. január 1-én hatályos jogszabályok feltételeit figyelembe véve készült.

---

kalkulátorok:

Kalkulátorainkat a jobb oldali menüben találod!

TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSCÉLÚ HITEL 6 HAVI REFERENCIAKAMAT

TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSCÉLÚ HITEL 5 ÉVES KAMATPERIÓDUSSAL

TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSCÉLÚ HITEL 10 ÉVES KAMATPERIÓDUSSAL

FORINT ALAPÚ PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSCÉLÚ HITEL FUTAMIDŐ VÉGÉIG FIX KAMATTAL

HIRDETMÉNYEK